十二月 312010
 

基於目前市面上已有太多的理財軟體,你可能會有一個疑問是為什麼還要再多這一個?其實答案很簡單,就是找不到符合我能用的!

個人用理財軟體已有超過十年的經驗,之前也試過國外多款的軟體,像是Quicken,MS-Money, AceMoney, GNU Cash …等,目的就是隨著財務狀況的日益複雜,每個星期花在帳務上的整理時間也愈來愈多,實在有必要找出一個較符合經濟效益的方法來整理自己的財務。

美國人他們使用 Quicken 等軟體有完整一套的財務整合方案;其中最讓我羨慕的是可以網路自動連線整合所有的帳務及相關即時資訊的功能;這包括:銀行帳戶交易資料、信用卡交易資料、股票或基金交易資料以及即時的股價、基金價格及外幣的匯率。

當然,如果您個人沒有投資、只有一兩個帳戶、單身而且每月的花費也很簡單,那您可能不會感受到這些功能的好處;但請相信我,如果你一直保待記帳習慣,也體會到記帳是理財的第一步,總有一天你也會感受到同樣的問題;尤其結婚之後,開始要有車子、房子、孩子;公司也開始給你更多的金子,而你可能也娶了一個愛花錢的妻子,那你的帳務鐵定是更複雜了,而且最重要的是你可以花在整理財務上的時間是不可能比還沒結婚的時候多;那你怎麼辦?

我就是因為這樣而放棄記帳有 5 年的時間之久!相對的我這幾年的理財也是馮直覺在作的!

直到金融海嘯後,資產的快速縮水才不得不讓我再次面對這個問題!但上述的資訊整合問題如何解決?否則的話同樣的問題還是會再發生!

這中間其實我也曾經努力過去尋找可行的整合方案,但都失敗了;我本身因剛好是寫軟體出身的,曾寫過一些程式透過 qif 檔案格式來整合資訊(銀行帳務及股價)進Quicken,也用了一陣子;但好景不常,Quicken自2004/5版起開始陸續放棄對 qif 格式的支援,逼得我也只好放棄。據 Quickn 官方說法是安全性及擴充性的問題而放棄對 qif 的支援,只是我不太相信。另外我也試著在 GNU Cash 上找尋解答,它有支援網路即時更新股價等功能,但它是古老的 C 及 perl 寫成的,有一定的包袱,而且難度也太高,不符合經濟效溢;另外它的記帳觀念也和目前主流的 Quicken 等現代軟體不完全相同,使用上某種程度上要做一些轉換!不過它到有幾篇觀於記帳、Double-Entries及借貸的觀念寫得滿好的,建議有心要記好帳、做好理財的人可以看一下!就把它當做一般普通知識來學習相信不會太難!離題了,這中間有太多的故事,有機會再和大家分享!

找不到適用的,當然只好自己動手來了;還好這幾年資訊科技有快速的進步;一些以前看似不可能的任務在今天都是彈指之間可得(只是有些是要錢的)!拼拼湊湊也在半工半讀之間把它完成了第一版,就叫它 EZFine,EaZy you Finance;我目前就用它在幫自己理財;當然有些功能還是不足;希望有興趣的人多提些意見!

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2012.06.05

曾有一段時間想放棄EZFine的發佈。後來另一個促使我繼續投入的原因,是感嘆國內似乎沒有一套較完整的個人財務管理解決方案,而且多數人的理財投資觀念也多有不足的地方。透過EZFine,一套較完整的個人理財工具,來教育正確的理財觀念似乎是一個方法,雖然我不知道效用有多大,但至少是一個方向!

目前國內的理財軟體主要還是定位在記帳的功能,對於資產整合的功能似乎非常的缺乏;投資管理就更不用提了。EZFine的願景之一是要能讓一般的普羅大眾對於基本的理財都能DIY(這其中也包含投資管理的部份);就像是特力屋、Homebox將家庭修繕這件事給大眾化一樣,理財及投資其實可以很簡單同時也兼顧到專業。

參考: EZFine 功能簡介, 使用說明, 理財不只是記帳-談理財軟體的選擇 (I), 理財不只是記帳-談理財軟體的選擇 (II)

 Posted by at 21:48:28

  4 Responses to “為何還要新的理財軟體”

  1. 深有同感
    目前還有些如Smartypig和mint的線上cashflow/financial account管理系統
    但沒有一個可以符合台灣或跨國界的資金管理

    不知道現在的的EZfine是用甚麼語言寫的呢
    若有興趣討論歡迎透過email聯絡我 我會非常榮幸可以認識一個 遇到問題就行動並加以改變的人

    P.

  2. 謝謝!也很高興認識您!
    台灣的金融理財環境離美國確實有很大一段距離;除了上述所提的理財工具問題外,像是投資工具也是另一個更大的問題。目前我所能做的就是盡一己之力盡量補足上述的不足。

    感謝您的支持!

    EZFine

  3. 您好,
    本人目前從事土木工程,
    由於深感到理財的重要性,於今年5月進修~考取一張理財專員證照
    並希望能將考試中所學到的知識應用到生活上
    但所能發揮的軟體也僅限於Excel…
    因此~~
    非常開心看到資工專業人士能將其寫成軟體並與大眾分享~~

    在此向您說聲感謝!!^^

    p.s.目前只試用過MoneyDJ的個人理財網站, 內容相當充實, 可惜無法與銀行連結^^”

  4. 不客氣。個人只是希望一般普羅大眾都能有自行理財的能力。

    MoneyDJ 看來有在往全方位的個人財富管理方向走,在同一平台下可以整體檢視個人的財務及保險規劃,這是值得鼓勵的。只是根據個人多年的經驗,當個人的帳戶愈來愈多,財務交易愈來愈複雜時,會由於需要大量的手動輸入交易而放棄。另外個人的財務資料放在網路上,並不是每個人都可以接受的。

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